会社経営者の住宅ローンお借入れ
この記事を書いている人
いのうえ ともあき（井上 朝陽）
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こんにちは
本日は、会社経営者の住宅ローン借入実情について簡単に書きたいと思います。
不動産会社の有名オーナーと言えば、今や逆転大勝利を勝ち取りアメリカ大統領に就任されているドナルド・トランプ氏を思うのではないでしょうか？
トランプさんは、ニューヨークの超高級マンション生活やゴルフ三昧の生活など話題になっていましたが、みなさんが思い浮かべる「会社経営者」とは、どんなイメージでしょうか。
トランプさんより裕福な生活でないにしても、都心の超高級住宅街に住んでいて、車は高級外車ベンツのSクラスや、年に何回も海外旅行に行き、食事は一流レストランで．．．私たち庶民には夢のような生活をしていると思い浮かべる人も少なくないと思います。
私自身も「会社経営者」と聞くと「お金持ちなのかな～」なんて思うぐらいですから！
でも、そんな夢の暮らしを送っている「会社経営者」は、全体の数パーセントにしか過ぎません。
また、中には、日々の資金繰りに迫られている経営者も決して少なくなく、会社がうまく行っていても、そうでなくとも、雇用されているサラリーマンよりも「会社経営者」の方が何かと気苦労が多いものなんですね。
特に「中小企業の会社経営者」の場合、住宅ローンを借りる際は、雇用されている社員より経営者である社長の方が苦労するというケースも多々ある事が現状です。
住宅ローン審査で経営者は何を見られる？
会社経営者が住宅ローンを組む場合、「経営している会社の財務状況」も見られる事が一般的となります。
確認される内容として、一般的には決算書の写（3期分）、納税証明書の写（その1・その2）、確定申告書の写（3期分）などの提出を求められることが多くあります。
また、個人としての収入証明書（役員報酬等）、源泉徴収票などの提出も必須となります。
そして、自分自身の役員報酬など収入が高くても、会社自体の経営が赤字続きの状態だったり、起業したばかりだったりすると審査はかなり厳しくなります。
また、会社の資金が一時的に足りない月には「今月の報酬を受取らない」など対処したり、「経営者個人から会社に貸し付ける」といった事をした事によって、年収が毎年大きく増減していると住宅ローン審査ではまず承認は得られません。
でも、通常の会社経営を行うと、このような事態は比較的多く、会社経営者が対処する事は当り前のようにしてありうる事なのでなかなか難しいところです。
では、このような状態の「会社経営者」は、住宅の購入を諦めないとダメなのでしょうか？
借入しやすい銀行は無いのでしょうか？
経営者が通りやすい住宅ローンは存在する
これまで会社経営者の審査を金融機関が行う場合「収入が安定した雇用されている社員」よりも「収入は高いが安定しない会社経営者」の方が低い評価になってしまいがちなのですが、そんな会社経営者でも比較的審査が通りやすい住宅ローンがあります。
それは「フラット35」と言う住宅金融支援機構の長期固定型住宅ローンです。
審査には申込者の確定申告や源泉徴収票が必須ですが、会社の決算書などは不要となり個人収入だけで審査が可能となります。
また、提出する源泉徴収票は２年分でよく、起業して年が浅くてもきちんと報酬を受取っていればローンは概ね承認が下ります。
ただ、前年比で収入が大幅にダウンしているとお借入れが厳しくなりますので注意が必要となります。
不動産購入を検討していて、住宅ローンを借り入れしてのご購入の場合、だいたい3年前から収入面、会社の業績を考え動く事が重要となります。
また、フラット35の場合、個人の審査も行いますが、重点する箇所は購入物件です。
購入物件が建築基準法やその他法令に順守しているか、また購入物件がその住宅金融支援機構が決めている担保評価基準をクリアできているかなど、金融機関が主に人で判断するところを、フラット35の場合は、個人ではなく物件で判断する為、多少グレーの会社経営者でもお借入れが出来るケースが多く御座います。
商品詳細や審査書類の確認は、下記ページをご参照下さい。
注１．場合によっては、審査内容、必要書類が変更される場合があります。
住宅金融支援機構HP
フラット35商品HP
まとめ
如何でしたか？
会社経営者と聞くと大半の方が、お金持ちと言うイメージがあると思いますが、それは全体の数パーセントにすぎません。
多くの会社経営者のお客様は、住宅ローンを組む際、結構ご苦労されるケースが多々あります。
私自身もこれまでに、数多くの会社経営者様の住宅ローンお借入れをお手伝いさせて頂きましたが、その中には、お借入れが金融機関では難しく、最終的にフラット35にてご検討されたお客様がいらっしゃいます。
「フラット35」は、今回取り上げませんでしたが、多くの取扱店が御座います。
コーラルでは、アルヒ株式会社をおススメしており、アルヒさんは、ランキングでも上位に評価される取扱店さんなので安心してお使いいただけると思います。
詳細は、こちらから → アルヒ株式会社
フラット35取扱店ランキング → 住宅ローン比較.jp
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